Как зеленить документы для осаго
Перейти к содержимому

Как зеленить документы для осаго

  • автор:

Как работать в личном кабинете Е-Гарант

Здесь мы подробно расскажем вам о том, что такое Е-Гарант (несегмент), как оформить несегментную заявку через INSSMART.

Что такое Е-Гарант?

Е-ОСАГО (не сегмент) — это опция, позволяющая оформить несегментную заявку. Несегментные заявки используются для клиентов с затрудненной проходимостью (транспорт категорий A, C и D, автомобили старше десяти лет, такси и т. д). КВ за такие заявки нулевое, так как СК невыгодно оформлять такие полисы.

Особенности оформления несегмента:

  • оформление только по ПТС;
  • для такси и машин старше 4 лет ДК обязательна;
  • ДНД минимум +4;
  • иностранные водители не допускаются;
  • доступные цели — Личная и Такси;
  • указывайте в качестве контактов страхователя уникальные почту и номер телефона, ранее не использовавшиеся для оформления полисов.

Для подачи заявки используются квоты. За каждый оформленный полис ОСАГО (сегмент) агенту станет доступна одна квота, т.е. одна ссылка на оформление несегмента. Ссылка одноразовая, после успешного оформления полиса становится недоступной.

Каждому агенту доступно 3 бесплатных ссылки на оформление Е-Гаранта бесплатно. Новые пользователи также получают бесплатные ссылки на оформление полисов.

Если у вас нет бесплатных заявок, вы всегда можете пополнить их количество: одна заявка стоит 150 рублей. После оплаты данные средства не возвращаются на счет. Однако, если заявка переходит в статус «Оплата отменена» (ссылка не была получена), потраченная квота возвращается.

Количество доступных ссылок можно увидеть при подаче заявки.

Обратите внимание, что для получения ссылки нужно: заполнить платёжные данные и подтвердить почту.

Как подать заявку?

Для того, чтобы оформить полис через Е-Гарант, вам необходимо для начала сделать обычный расчет через INSSMART.


Дальше нужно будет подождать пару минут, система будет формировать ссылку.

Если все прошлое успешно, то перед вами появится ссылка для перехода. Обратите внимание, что ссылка одноразовая, и затягивать с переходом по ней не стоит. Если ссылка сформировалась — значит вы потратили одну квоту на оформление.

Если же вы видите статус «Оплата отменена», значит расчет по каким-то причинам не подходит для расчета через несегмент.

В таких случаях рекомендуем обратиться в тех.поддержку за получением дальнейших рекомендаций.

Как работать с Е-Гарантом?

Обратите внимание на то, что на каждый этап на Е-Гаранте отводится определённое время:

  • 60 минут на выбор страховой компании;
  • 20 минут на вход в личный кабинет;
  • 2 минуты на направление в него данных полиса;
  • 20 минут на первичную проверку данных;
  • 3 часа на подгрузку документов (в случае, если система их у вас запросит; однократно);
  • 20 минут на проверку документов;
  • 18 минут на изменение данных, если при проверке были выявлены несоответствия (не более 3 полей);
  • 5 минут для перехода к оплате;
  • 15 минут для оплаты.

1. Выбор страховой компании

После входа вам будет предложено выбрать одну из компаний, которые могут дать одобрение по вашей заявке. На этом этапе вы увидите все доступные в данный момент компании (те, у которых есть квоты на оформление) и стоимость вашего полиса в каждой из них.

После того, как вы выберете страховую компанию, вернуться назад и выбрать другую будет невозможно.

Для удобства вы можете отслеживать обновление квот через телеграм-канал.

Обратите внимание: количество доступных страховых может отличаться в зависимости от региона страхования.

2. Данные для входа в кабинет выбранной страховой будут отправлены вам от РСА на ту почту (на неё придёт ссылка для входа) и тот номер телефона (на него придёт пароль), которые вы указали в вашей заявке в качестве контактов страхователя. Номер телефона одновременно является и логином в системе Е-Гарант. На введение данных для входа у вас будет 20 минут.

3. После выбора страховой вам нужно будет проверить все введённые данные и подтвердить их (на это есть 2 минуты).

4. Запустится проверка, которая может длиться до 20 минут. После этого возможны варианты:

  • вам будет предложено оплатить полис (переходите к пункту 8);
  • вам будет предложено загрузить документы для проверки данных (переходите к пункту 5).

5. На этапе проверки документов вам нужно будет загрузить все без исключения документы, которые были у вас запрошены. Это может быть как полный пакет (паспорт, ВУ, ПТС, ДК), так и один, либо несколько документов.

Обратите внимание: фотографии/сканы каждого запрошенного у вас документа необходимо загружать полностью: оба разворота или стороны, разворот должен полностью умещаться на изображении, все символы и цифры быть чётко читаемыми для машинного распознавания, в кадре не должно быть посторонних объектов, лишнего фона, бликов, теней, держащих документы рук. Заведомо нечитаемые документы, обрезанные, перевёрнутые, несколько разных на одном листе, без номеров, переснятые скан-копии, фото экрана, скриншоты мобильного телефона проверку не пройдут — позаботьтесь о сохранности своей квоты на переход в Е-Гарант!
Чем чётче и лучше изображения ваших документов, тем больше шансов на успешное оформление.

Важно: на стороне Е-Гаранта часты случаи отказов при несоответствии данных в заявке и в ПТС, в частности, если собственник отличается от актуального. В таком случае нет смысла загружать на проверку вместо ПТС договор купли-продажи — это не поможет, так как система его не распознаёт.

6. После подгрузки документов запустится повторная проверка — длительностью до 20 минут.

7. Если во время проверки были выявлены несоответствия, вам будет предложено отредактировать заявление (но не более 3 полей). На это отводится 18 минут.

8. Если проверка пройдена успешно, вам будет предложено перейти к оплате полиса. На этом этапе вы увидите, из чего складывается стоимость полиса: базовая ставка + все коэффициенты.

9. После перехода к оплате у вас будет 15 минут на то, чтобы ввести данные карты и отправить перевод. Как только на стороне страховой будет получена оплата, полис будет отправлен на ту почту, которую вы указали в заявке в качестве контакта страхователя. Сразу же после оплаты вы увидите серию и номер оформленного вами полиса и сможете проверить его на официальном сайте РСА. В полученном отчёте будет краткая сводка данных по полису: статус, данные по ТС, имя страхователя и собственника, количество водителей, особые отметки, КБМ и другие.

Обратите внимание: разные страховые компании отправляют на почту разные пакеты документов. Некоторые СК присылают только полис, другие — полис, заявление при ДТП и уведомление о заключении полиса. Чек об оплате полиса может поступать не сразу. В случае, если не приходит полис или другой необходимый вашему клиенту документ, мы рекомендуем обращаться напрямую в страховую компанию. Может понадобиться: чек из банковского приложения о списании, время оформления полиса, данные страхователя, запрос в РСА.

Основные причины отказов

Рассмотрим основные причины отказов при проверке данных в РСА. Не на все из них, к сожалению, можно повлиять, но лучше знать заранее о том, с чем можно столкнуться при оформлении.

Ошибки при проверке водительских удостоверений:

  • стаж одного или нескольких водителей начинается раньше, чем ему исполняется 18 лет. Распространённая практика, если водитель получал права в СССР, когда это было разрешено с 16 лет, но некоторые компании могут из-за этого отказывать;
  • в ВУ не указана точная дата начала стажа (только год);
  • иностранные ВУ.

Ошибки при проверке ПТС:

  • вместо ПТС загружено СРТС;
  • вместо ПТС загружен договор купли-продажи;
  • некорректное написание модели (можно попробовать указывать разные варианты);
  • собственник в ПТС и в заявке не совпадает;
  • некорректно указана мощность (неверное значение или введены кВт вместо ЛС);
  • максимальная разрешённая масса и масса без нагрузки указаны неверно или поменяны местами;
  • некорректно указано количество посадочных мест для категории D;
  • некорректно указана категория ТС (например, если было переоборудование машины и смена категории);
  • поставлена серия 00 вместо ОО.

Ошибки при проверке данных паспорта:

  • в одном из документов фамилия/имя/отчество пишется через Е, в другом — через Ё;
  • нет улицы и номера дома в адресе;
  • адрес регистрации не входит в базу данных ФИАС (корректное написание можно проверить на их сайте);
  • вместо регистрации есть только вид на жительство;
  • иностранный паспорт.

Ошибки при проверке данных ДК:

  • не получается проверить ДК по ЕАИСТО. Распространённая ошибка после обновления ЕАИСТО: может быть так, что карты, оформленные по старому образцу (без фотофиксации), не удаётся найти при проверке по базам. В этом случае мы рекомендуем попробовать позже и/или сменить страховую компанию;
  • введённый номер ДК не соответствует указанным параметрам ТС. Обязательно проверяйте все данные диагностической карты. Номер ДК другой машины не может быть указан;
  • действующая ДК отсутствует. Полисы на машины старше 4 лет или являющиеся такси оформить без ДК невозможно.

Важно: если в процессе оформления полиса на стороне Е-Гаранта возникла какая-то из этих ошибок, которая привела к отказу в оформлении, квота на переход в Е-Гарант и сама ссылка считаются истраченными, они одноразовые. Необходимо подать новую заявку и повторно получить ссылку (предварительно исправив данные, если это возможно).

Рекомендации

При работе с Е-Гарантом могут возникать ошибки на стороне их сервиса. К сожалению, мы не можем на них повлиять, но можем вас предупредить заранее, чтобы вы удачно выбрали страховую компанию.

  • СК Гелиос и СК Югория: полисы могут не поступить на почту, понадобится связываться с компаниями напрямую, предоставлять им чек из банковского приложения о списании, время оформления полиса, данные страхователя, запрос в РСА.
  • СК ВСК, СК Росгосстрах, СК АльфаСтрахование, СК Согласие: может не отобразиться наличие прицепа. При этом на сайте РСА при проверке полиса отметка о прицепе будет. Всегда проверяйте данные по РСА — это единственный регулятор страховых на территории РФ.
  • СК ВСК: вместо полного адреса может быть указан только город.
  • СК ВСК: при оформлении категории D на сайте РСА категория может отображаться как С, при этом в полисе будет указано корректно.
  • СК Росгосстрах, СК АльфаСтрахование: при оформлении категории D марки «ГАЗ» в заявлении может отобразиться категория B.
  • СК Согласие: при оформлении категории С марки «КАМАЗ» в заявлении может отобразиться категория B.
  • СК Зетта: поле «Марка/Модель» в полисе может быть пустым, при этом в заявлении марка и модель будут указаны корректно.
  • При оформлении полисов некоторых СК при выборе марки МАЗ в полисе может отобразиться КАМАЗ.
  • При оформлении полиса в некоторых СК, если в справочнике не было выбранной вами марки/модели, в полисе может отобразиться «другая марка/другая модель», при этом на сайте РСА при проверке полиса будет корректное отображение марки/модели. Информация в РСА приоритетна.
  • Не все страховые компании отправляют чеки об оплате или отправляют их не сразу — может потребоваться связаться с ними напрямую.
  • При оформлении полиса категории С может некорректно переноситься в систему РСА разрешённая максимальная масса. В этих случаях обращайте внимание на само значение массы, которое формирует базовую ставку: если по данным ПТС масса 19000, а в РСА отображается значение в 18000, это не повлияет на стоимость — есть две базовые ставки, на грузовые автомобили до 16 тонн и выше 16 тонн. Если значение массы в пределах ставки, ставка не изменится, но мы рекомендуем предупреждать об этом клиентов на тот случай, если это для них критично.
  • Некоторые СК могут расторгнуть договор в одностороннем порядке, если оплата за полис производилась банковской картой не страхователя, а стороннего лица.

Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?

Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно

Документы для ОСАГО

Полис ОСАГО – это регулируемая законом система страхования рисков, возникающих при эксплуатации автомобиля. Вид страхования стал обязательным в 2003 году и призван защищать интересы третьих лиц, которым был нанесен вред в результате ДТП. Езда без оформленной страховки запрещена.

Процедура оформления страховки несложная, однако имеет свои нюансы. Правила страхования периодически меняются, но если у вас возникают дополнительные вопросы, вы можете найти последнюю редакцию инструктивных материалов в Правилах ОСАГО (PDF).

при покупке автомобиля важно в десятидневный срок заключить договор на ОСАГО. Страховщиком выступают страховые компании, обладающие необходимой лицензией. Обязательное условие для них — членство в Российском союзе автостраховщиков. Распространенный срок действия договора ОСАГО – 1 год. Иногда возможно заключить на срок в 20 дней. Это в тех случаях, когда автомобиль едет до места постоянной регистрации.

Продлевают функционирование полиса за месяц до истечения срока действия. Важно помнить, что поездки с просроченным договором страхования и без его заключения считаются административным правонарушением и облагаются штрафом.

ОСАГО онлайн Узнайте стоимость полиса и оформите онлайн

Обязательное страхование Помощь при ДТП 24/7

Виды страховых договоров ОСАГО

в зависимости от того, сколько водителей могут управлять автомобилем, различают:

  • договора без ограничений – по ним ездить за рулем может тот или иной водитель;
  • договора с ограничениями – по ним ездить за рулем автомобиля могут только конкретные водители, информация о которых вписана в полис (сведения удостоверения личности и водительских прав).

Страхователь сам решает, какой из двух вариантов оформления полиса выбрать: электронный или на бумажном носителе. Электронный вариант оформляется на сайте компании. Для получения страховки на бумажном носителе потребуется подъехать в представительство страховщика.

Документы для ОСАГО

Для оформления полиса онлайн страхователю необходимы:

  • Паспорт, подтверждающий личность страхователя и владельца машины (если это не одно и то же лицо). при обращении в страховую компанию лица, действующего от имени владельца, необходимо предоставить доверенность на оформление ОСАГО;
  • Если договор страхования заключает юридическое лицо, то важно предоставить копию свидетельства о его государственной регистрации и доверенность на лицо, которое будет уполномочено распоряжаться автомобилем;
  • Если договор заключается с ограничениями, то необходимы копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению;
  • Свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
  • Для автомобилей, возраст которых превышает 3 года, предоставляется диагностическая карта. Станцию для прохождения техосмотра вы можете выбрать самостоятельно, либо пройти его на станции, с которой сотрудничает Ингосстрах;
  • Если происходит продление полиса ОСАГО, нужен старый полис.

Предоставление копий перечисленного перечня документов при оформлении электронного полиса необязательно. Если внесенные вами в базу данные совпадают с информацией в единой базе РСА, то достаточно заполненных вами сведений с оригиналов документов. в противном случае страховщик может истребовать от Вас предоставления копий документов.

Порядок действий при получении полиса на бумажном носителе

Для получения договора ОСАГО на бумажном носителе страхователь лично посещает офис страховой компании. Предоставляет требуемую информацию, на основании которой работник СК произведет расчет стоимости страховой премии. Перед визитом к страховщику проверьте, чтобы у всех документов был актуальный срок действия. После этого составляется страховой договор, и страхователю выдается квитанция для оплаты страховой премии.

Страхователь внимательно и тщательно проверяет корректность заполненных полей в договоре: ФИО, марка и возраст авто. в случае неправильно внесенных данных, исправлять вручную их нельзя, необходимо заполнить новый полис.

После получения квитанции страхователь оплачивает взнос, подписывает договор и получает на руки:

  • полис ОСАГО на бумажном носителе (с печатью СК и подписью ответственного лица);
  • бланки извещений о ДТП, которые можно получить в офисе компании или скачать на сайте ingos.ru в разделе Страховой случай ОСАГО и распечатать.

Порядок действий при получении электронного полиса

  • Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет на сайте Ингосстрах.
  • Перейдите в раздел Электронное в ЛК.
  • Заполните данные владельца, водителей и авто.
  • Рассчитайте стоимость, проверьте информацию.
  • Оплатить можно с использованием карты любого банка или доступных платежных систем.
  • Электронный автоматически отправляется на e-mail, указанный при регистрации, и всегда доступен в личном кабинете. Страховку можно скачать и распечатать для предъявления сотрудникам дорожной полиции.

Полис обязательно должен быть у вас в автомобиле на бумажном носителе. Вы можете его распечатать в цветном или черно-белом варианте.

Действия страхователя при наступлении страхового случая (ДТП)

Для получения страховой выплаты:

  • Зафиксируйте аварийную ситуацию и полученные повреждения. Это можно сделать с помощью технических средств, а также с использованием специального программного обеспечения. Если есть возможность, сфотографируйте или снимите на видео происшествие.
  • Заполните бланк извещения о ДТП и отправьте его по почте. Данные о ДТП можно внести и передать через специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов. в нем автоматически происходит идентификация пользователя ЕСИА. Либо воспользуйтесь мобильным приложением «ДТП. Европротокол», из которого данные об аварии напрямую передаются в АИС ОСАГО.
  • при наличии разногласий между участниками аварии по факту происшествия, обратитесь в полицию для оформления ДТП и запишите информацию об очевидцах (Ф.И.О., адреса);
  • Позвоните в контакт-центр «Ингосстрах», работающий 24 часа в сутки и проинформируйте о ДТП.
  • Детальную информацию о предоставлении необходимых документов в случае наступления страхового случая узнавайте у консультантов Ингосстраха. Звоните в страховую компанию либо изучите информацию по ссылке.

Рекомендации Ингосстраха:

  • при оформлении документации, полиса и подобных документов тщательно проверяйте информацию. Все необходимые образцы представлены на сайте Ингосстраха. по уточнению вопросов при заполнении звоните в контакт-центр компании.
  • Продлевайте страховку своевременно — это сэкономит ваше время и средства. Указанные рекомендации помогут ускорить процесс оформления полиса и получить его в сжатые сроки

Литовцы заставляют калининградских перевозчиков «зеленеть»

С 1 июня условия транзита товаров автомобильным транспортом по территории Литвы в Калининградскую область и обратно в регионы РФ еще больше ужесточатся. На общем собрании представителей региональных компаний-перевозчиков 21 марта было озвучено, что с этой даты европейские страны перестанут признавать действие российской «Зеленой карты». Речь идет о страховом документе, который фактически подтверждает у владельца транспортного средства страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

«Мы встанем все. Гарантии, что нам литовские страховые компании будут оформлять свои национальные «Зеленые карты», нет никакой. В свете назревающих еще больше проблем через границы не смогут ходить ни «скоропорты», ни продукты питания, ни гуманитарные грузы. Проблема паромных перевозок будет усугубляться. Большая просьба ускорить каким-то образом данные процессы», — заявил на собрании директор компании «Логистикс Восток» (бывшая «ДФДС Логистикс Восток») Игорь Хвесюк.

Представитель компании «Терминал Директ» Юлия Лиманская рассказала, что компромисс с литовской стороной все-таки возможен, и литовцы готовы оформлять страховые свидетельства российским перевозчикам. Но новая процедура приведет к серьезному увеличению себестоимости перевозок.

«С 1 июня российским перевозчикам необходимо будет оформить полис страховых компаний Евросоюза. Буквально сегодня мы получили подтверждение, что литовские страховые компании будут оформлять русские машины. Однако цена на них будет в 2 раза выше. По актуальным тарифам, на российскую «грин карту» на категорию «С» на 2 месяца цена — 16,7 тыс. руб. (204 евро). Литовская страховка на те же 2 месяца на категорию «С» составляет 920 евро. То есть в 4,5 раза больше. Это действующий на сегодняшний день тариф. Изменится ли он в ту или иную сторону — нам пока неизвестно», — пояснила Лиманская.

При этом представительств литовских страховщиков на погранпереходе в Кибартае в настоящий момент нет. Следовательно, приобрести необходимые документы на границе не получится. «Об этом следует позаботиться заранее. Полис можно будет сделать заранее за 30 дней до наступления страхования. Без действующего полиса сотрудники таможни Евросоюза наотрез отказываются оформлять авто», — отметила представитель «Терминал Директ».

Перевозчиков в процедуре оформления литовской национальной «Зеленой карты», безусловно, беспокоит вопрос цены. Его могут решить, просто «зашив» увеличение стоимости процедуры в цену самой транспортной услуги. Однако к заверениям о том, что литовская сторона обязательно будет оформлять российские машины, некоторые из представителей транспортного бизнеса отнеслись скептически.

«Эта [цена «Зеленой карты»] заложится в стоимость перевозки. Но ведь нам ее могут не дать. Литовский пограничник просит ее при заезде. Нет «зеленки» — от ворот поворот, назад в Россию!» — пояснил в разговоре с корреспондентом портала RUGRAD совладелец и директор транспортной компании «ВиаБалт» Илья Свиридов.

Фактически, если на грузовой автомобиль не будет оформлена «Зеленая карта», у иностранных органов контроля будет право не пропускать транспортное средство, независимо от груза, который он перевозит. Представители транспортных компаний несколько раз подчеркнули, что без страхового документа на территорию региона не удастся ввезти автомобильным транзитом в том числе продукты питания, которые не включены в санкционные списки ЕС.

Игорь Хвесюк из «Логистикс Восток» отметил, что раньше, когда литовская сторона признавала документы российских страховщиков, услуга обходилась перевозчикам значительно дешевле. «Мы ее раньше оформляли на год, потому что чем больше ты ее оформляешь, тем дешевле она стоит. Допустим, годовая страховка стоила 50 тыс. руб. Нам привели цену за 2 месяца, чтобы было понятно, что цена в 4 раза выросла. Мы брали на год — 50 тыс. руб., а сейчас на 2 месяца — 900 евро», — прокомментировал ситуацию директор компании.

Уполномоченный по правам предпринимателей Светлана Нижегородова, комментируя перспективы увеличения стоимости страховой услуги для перевозчиков, связала решение проблемы с другими вызовами, которые стоят перед транспортной отраслью. В частности, с решением проблемы дефицита паромов для перевозки накатной техники и «растаможкой» на РФ для калининградского автопарка, что позволит калининградским перевозчикам оказывать услуги в других регионах России. Если эти трудности будут преодолены, то остальные, по мнению бизнес-омбудсмена, «будут решаться по ходу».

«Для любого бизнеса если нет спроса на услуги, то нет работы и нет возможности оплатить ни «Зеленую карту», ни налоги и так далее. Если отрасль международных перевозок работать будет, если будут увеличены места на паромном сообщении, то все эти выпады наших недружественных соседей будет возможность как-то преодолеть», — заявила Светлана Нижегородова.

Что касается опасений отрасли по поводу недружелюбности литовцев и возможных отказов в оформлении «Зеленых карт» для российских фур, то Нижегородова согласилась, что гипотетически такая ситуация возможна, и отметила, что не может комментировать действия других государств.

«Мы понимаем, что такое может быть, и возвращаемся к первому вопросу — это перевозки морем», — пояснила Нижегородова.

Зеркальные правила начнут действовать и для европейских перевозчиков. При въезде в РФ им придется получать российское ОСАГО.

  • В сентябре 2022 года участники рынка не исключали такой возможности, что Литва в состоянии распространить запрет на перевозки по своей территории грузов в фурах и рефрижераторных железнодорожных вагонах для Калининградской области. Всё это катастрофически повлияло бы на доставку продуктов питания в регион автомобильным транспортом. Порядка 50 % продовольственной группы при перевозке фурами в Калининград требует поддержания особого температурного режима. Однако о каких-либо реальных фактах запрета Литвой доставки в регион продуктов питания, медикаментов и других товаров, не попавших под санкции, официально не сообщалось.

Все об ОСАГО 2024: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни

Фото: Дмитрий Серебряков / ТАСС

Разбираемся, как сейчас работают полисы ОСАГО, сколько можно получить на ремонт и нужно ли возить с собой полис.

  1. Зачем нужен полис ОСАГО
  2. Что покрывает и не покрывает
  3. ОСАГО и каско
  4. Расчет ОСАГО
  5. Инструкция по оформлению
  6. Как получить выплату

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это договор обязательного страхования автогражданской ответственности водителей. После заключения договора ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (ее еще называют страховой премией) при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие события вред их жизни, здоровью или имуществу.

Согласно закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» [1] оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого автовладельца.

Зачем нужен полис ОСАГО?

Полис ОСАГО нужен, чтобы застраховать ответственность каждого автомобилиста перед окружающими. Не всегда у граждан есть возможность компенсировать вред пострадавшим участникам дорожного движения. Именно по этой причине полис ОСАГО считается обязательным документом для каждого водителя и выезжать без него на дороги запрещено.

Что покроет ОСАГО?

Выплаты по ОСАГО положены за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, на который оформлен документ и только в ситуации, когда ДТП произошло на территории России.

Если застрахованный автомобилист станет виновником ДТП, то его страховая компания выплатит денежную компенсацию стоимости ремонта поврежденных автомобилей потерпевших или же проведет ремонт в пределах определенной договором страховой суммы. Максимальная сумма выплаты по ОСАГО по «железу» чужому имуществу — 400 тыс. руб.

Фото: Shutterstock

Фото: Autonews.ru

Если потерпевшим понадобится лечение, то по ОСАГО за причинении вреда жизни или здоровью можно получить до 500 тыс. руб. — такая выплата будет распространяться на каждого потерпевшего.

Принцип работы ОСАГО такой: если в ДТП по вине застрахованного водителя будет поврежден чужой автомобиль и пострадает человек, то разбитую машину можно будет отремонтировать по ОСАГО на сумму до 400 тыс. руб. Одновременно можно будет и покрыть расходы на лечение — на сумму до 500 тыс. руб.

Если разбито два и больше автомобиля, то каждый можно отремонтировать на сумму до 400 тыс. руб. Соответственно, если проблемы со здоровьем из-за ДТП возникли у двух (или более) человек, то лечение каждого также компенсируют на сумму до 500 тыс. руб.

Фото: Мобильный репортер / АГН «Москва»

Фото: Мобильный репортер / АГН «Москва»

В настоящее время обсуждается вопрос по увеличению лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО с 500 тыс. до 2 млн руб. Такие изменения могут последовать в 2024 году после принятия соответствующих изменений в закон об ОСАГО. Об этом в апреле 2023 года рассуждал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. Расширение лимитов по выплате за ущерб жизни и здоровью в автогражданке планировалась еще в 2022 году. Однако, по словам страховщиков, из-за резкого скачка выплат в связи с увеличением стоимости авторемонта на фоне дефицита запчастей эти изменения забуксовали.

При этом Уфимцев предупредил: расширение лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью до 2 млн хоть и незначительно, но повлияет на повышение стоимости полиса ОСАГО.

Ущерб имуществу можно получить в следующих ситуациях:

  • застрахованный разбил один или несколько автомобилей или мотоциклов;
  • автомобилист повредил светофор, дорожные знаки и дорожные конструкции;
  • автомобилист повредил здание;
  • автомобилист наехал на пешехода и тот получил вред жизни или здоровью.

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования).
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
  • на дополнительное питание;
  • на протезирование;
  • на посторонний уход;
  • на санаторно-курортное лечение;
  • на приобретение специального транспортного средства;
  • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего;
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

Важно, что виновник ДТП поправлять здоровье и чинить свою машину будет за свой счет.

Что не покрывает полис ОСАГО

  • причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей среды;
  • причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Существует ли ОСАГО без ограничений

Нет, но можно дополнительно застраховать некоторые риски при помощи полиса ДСАГО: доплатить за страховку и получить возможность повысить возможные выплаты потерпевшему в случае ДТП.

Например, если водитель устроит ДТП и ремонт автомобиля потерпевшего будет стоить не 400 тыс. руб., а 1 млн руб., то остальную сумму потерпевший может взыскать с виновника в рамках гражданского кодекса. Если у виновника будет оформлено ДСАГО на выплату до 1 млн руб., то полис покроет все убытки.

Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Однако этот вид дополнительного страхования будет стоить дорого — в первый год пользования водителю придется оформлять и каско, да и сам размер доплаты существенен: он зависит от возраста и стажа вождения, а также от лимита покрытия сверх обязательной суммы 400 тыс. руб. и сравним с ценой полиса ОСАГО. В целом, как говорят сами страховщики, средняя выплата по ОСАГО составляет около 70 тыс. руб., что делает ДСАГО неинтересным продуктом.

Нужно ли всегда возить с собой полис ОСАГО в 2024 году?

В случае оформления электронного полиса ОСАГО, возить с собой распечатанный документ не обязательно.

С 29 октября 2019 года вступила в силу новая редакция закона об ОСАГО: полис автогражданки теперь не нужно печатать на бланках строгой отчетности. С этого момента инспекторам ГИБДД можно просто предъявить изображение на телефоне либо распечатать электронный документ на обычной бумаге.

При этом если полис есть только в электронном виде, важно помнить, что у инспектора ГИБДД не всегда есть техническая возможность оперативно выйти в интернет и проверить действительность страховки. Чтобы избежать таких проблем, проще на всякий случай возить распечатанный полис ОСАГО в автомобиле.

В чем разница между ОСАГО и каско

Каско это — добровольная форма страхования собственного автомобиля и связанных с его владением рисков. В отличие от ОСАГО, водитель сам решает, оформлять ли ему каско. Условия договора по каско бывают абсолютно разными: водитель может выбрать подходящие именно ему пункты. Например, если автомобиль популярной марки и модели среди угонщиков, то стоит выбрать риск «угон».

Также по каско можно застраховать практически любой риск:

  • повреждения в ДТП;
  • пожар;
  • падение деревьев и другие проблемы, связанные с качеством работы коммунальных служб;
  • полное уничтожение;
  • другие актуальные для водителя риски.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско?

ОСАГО — обязательный вид страхования и полис каско без него не получить. Поэтому да, полис ОСАГО должен быть у всех.

Расчет ОСАГО: стоимость и коэффициенты

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов. Сначала страховщики устанавливают базовый тариф автовладельца персонально. И уже к этой сумме применяются различные коэффициенты.

Чтобы понять, какой у водителя базовый тариф, важно учесть, что с 13 сентября 2022 года Центробанк в очередной раз расширил тарифный коридор по ОСАГО. Минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб. Максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для расчетов по такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб. Именно эту «базу» страховщики теперь умножают на различные коэффициенты, которые зависят от стажа, аварийности, места регистрации водителя и прочих важных обстоятельств.

Как заявили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), после таких изменений аккуратным автовладельцам не придется доплачивать за токсичные категории водителей. А для некоторых наиболее ответственных водителей цена должна даже снизиться. Изменения в тарифах объяснили в том числе подорожанием автозапчастей. При этом позже в РСА сообщили о включении в справочники для расчетов более дешевых по сравнению с оригинальными запчастями аналогов. За водителей-новичков в страховом сообществе при этом никто не заступился — они считаются одной из наиболее рисковой, а значит, и «дорогой» категорий.

Коэффициенты устанавливает Банком России. Они зависят от следующих параметров:

  • территория преимущественного использования транспортного средства;
  • наличие или отсутствие страховых возмещений в предшествующие периоды;
  • технические характеристики транспортного средства, а именно — мощность двигателя;
  • сезонность использования транспортного средства;
  • условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
  • возраста и стажа водителей, допущенных к управлению автомобилем.

Территориальные коэффициенты могут быть такими [2]:

Город Территориальный коэффициент
Магнитогорск 1,72
Челябинск 1,99
Ярославль 1,45
Москва 1,9
Санкт-Петербург 1,72
Московская область 1,63

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонности и интенсивности использования автомобиля — коэффициент КС [3].

Сколько автомобилем будут пользоваться в течение года Коэффициент КС
2 месяца 3
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Есть также коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее — коэффициент КБМ). Проще говоря КБМ — это коэффициент, который зависит от того, попадал водитель в ДТП или нет. Чем он меньше, тем лучше: на него умножают базовую цену оформления ОСАГО для определения итоговой стоимости страховки. В 2022 году правила его расчета немного изменились. Так, с 1 апреля 2022 года стоимость ОСАГО для водителей начали считать по обновленному коэффициенту КБМ. Аварийным автомобилистам придется платить больше, а дороже всего полис обойдется таксистам. После изменений для водителей, у которых нет опыта вождения, цена ОСАГО стала дороже на 17%. А для водителей с небольшим стажем, к примеру один год, цена выросла на 5%.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее — коэффициент КБМ) определяется в соответствии со следующей таблицей (Источник — Центробанк)  

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее — коэффициент КБМ) определяется в соответствии со следующей таблицей (Источник — Центробанк)

Согласно правилам расчета КБМ, коэффициент растет следующим образом: 1 ДТП — КБМ = 1,17 (был 1), 2 ДТП — КБМ = 2,25 (был 1,95), 3 ДТП — КБМ = 3,92 (был 2,45). Базовая стоимость ОСАГО умножается на этот и другие индивидуальные коэффициенты, которые связаны со стажем и регионам использования машины.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) транспортного средства (далее — коэффициент КМ):

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *