Как оформить осаго через пул
Перейти к содержимому

Как оформить осаго через пул

  • автор:

Перестраховочный пул

С 20 апреля 2022 года начал работать перестраховочный пул. Он сделал доступнее ОСАГО для тех автомобилистов, которые ранее не могли получить предложение от страховых компаний.

Обновлено: 30.05.2022

Зачем нужен пул по ОСАГО

Перестраховочный пул сменил систему «Е-Гарант». В нее перенаправляли автомобилистов, если на сайте страховой компании возникали технические проблемы с оформлением электронного полиса ОСАГО.

«Е-Гарант» также должен был помогать оформить полис водителям, которые не получали предложение от страховой компании — неопытным, молодым водителям и автомобилистам с высокой аварийностью, а также владельцам мотоциклов, грузовиков и автобусов.

На деле, через него удавалось оформить полис единицам: «Е-Гарант» часто не работал, выдавал технические ошибки, документы водителя не проходили проверку в системе.

Перестраховочный пул позволяет получить ОСАГО тем, кому ранее не удавалось оформить электронный полис, например, неопытным водителям, автомобилистам с высоким КБМ, жителям регионов с высоким территориальным коэффициентом.

Что такое перестраховочный пул

Перестраховочный пул — это объединение страховых компаний, в которое передаются договоры ОСАГО с потенциально высокой убыточностью. Например, договоры с молодыми, неопытными, аварийными водителями или водителями из убыточных регионов, а также владельцами такси, автобусов или грузовиков.

Как работает перестраховочный пул

Если ранее выбранная компания не делала клиенту предложение по полису ОСАГО, его перенаправляли в «Е-Гарант», где ему нужно было выбрать другого подходящего страховщика и купить электронный полис. Теперь, если страховая компания считает клиента потенциально убыточным с точки зрения страховых рисков, она может отправить его в страховой пул.

Работает пул так: полученные от автовладельца деньги за полис ОСАГО делятся на две части. Первая — это расходы на ведение дела страховщиков (РВД). Эта сумма остается у страховой компании. Вторую часть — премию, компания перечислит в общий фонд. Из этих средств будет производиться выплата при ДТП.

Передать в пул страховая компания может любой полис ОСАГО, по которому установлена максимальная базовая ставка тарифного коридора.

Для автомобилиста не меняется ничего: он даже не будет знать, что его страховку отправили в пул. Полис ему, как и раньше, выдает конкретная страховая компания, и в нее же он обращается в случае ДТП.

Как оформить ОСАГО с перестраховочным пулом

Чтобы получить полис ОСАГО с перестраховочным пулом водителю ничего делать не нужно: он работает при любом способе оформления и распространяется на бумажные и электронные полисы.

Для покупки электронного полиса ОСАГО понадобятся данные:

  • серия и номер паспорта
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или ПТС
  • серии и номера водительских удостоверений водителей всех, кто будет вписан в полис

Если раньше у вас были проблемы с покупкой ОСАГО онлайн, оформите полис через bip.ru. На нашем сайте шансы застраховаться выше: оформляем ОСАГО с учетом перестраховочного пула и предоставляем выбор из 19 страховых компаний. Можно рассчитать цены с учетом скидки по КБМ и выбрать наиболее выгодное предложение.

Узнайте цены на ваш полис у 19 страховых компаний

Введите номер авто — покажем все коэффициенты, акции и скидки, которые влияют на вероятность получения предложения и его стоимость

Заработал перестраховочный пул. Что это значит

Знаменательное событие произошло на рынке страхования на прошлой неделе. С 20 апреля заработал перестраховочный пул. Его основные задачи — облегчить жизнь обычным водителям, упростить оформление полисов для агентов, снизить риски страховых компаний. Разбираемся, кому стало проще оформить страховой полис ОСАГО.

Почему не работает Е-Гарант

Страховая компания не может отказать в оформлении полиса ОСАГО. Это прописано в законодательстве. ОСАГО является обязательным видом страхования, и каждый водитель должен иметь возможность оформить полис быстро и просто.

Конечно, ни одна из страховых компаний не отказывает в оформлении полиса автогражданки, но часто у клиентов, которые имеют высокий коэффициент КБМ, или у тех, кто только сел за руль, возникают сложности с оформлением ОСАГО.

Все понимают, что технические неполадки на сайте страховой компании — очередной способ не страховать высоко убыточных клиентов. Этот вопрос должен был решить Е-Гарант, который в случае неполадок на сайте страховой компании позволял оформить полис ОСАГО любому водителю.

При этом для каждой страховой компании были выделены квоты на оформление не сегмента в Е-Гарант. То есть с учетом того, какое количество полисов ОСАГО оформляла компания, она получала норму на оформление ОСАГО для убыточных клиентов через систему.

Оформить страховку стало проще, но риски от убыточного клиента ложились на плечи одной конкретной страховой компании. Это не мотивировало использовать Е-Гарант, а также повышало заинтересованность страховых компаний в снижении квот. Поэтому они могли оформлять через Е-Гарант полисы для клиентов с обычной нормой рисков, снижая количество убыточных клиентов.

На рынке также работали парсеры (специализированные программы), которые ходили по сайтам страховых компаний, “скликивали” квоту и перепродавали ее агентам за деньги. Программа-парсер заходила под видом клиента, вводила все данные страхователя и получала переадресацию в Е-Гарант.

Е-Гарант оказался нежизнеспособным, и вместо него запустили перестраховочный пул. Теперь риски от не сегмента делятся между всеми участниками РСА.

Что такое перестраховочный пул и какой он

Перестраховочный пул выравнивает убыточность в ОСАГО. На каждый рубль от проданного полиса приходится 50 — 65 коп. на выплату, если мы говорим про безубыточных клиентов для страховой компании. А в не сегменте на каждый полученный рубль за страховку приходится 3 рубля на выплату. Теперь становится понятно, почему страховые компании так не любят оформлять страховку для такси или каршеринга.

Теперь эти затраты от убыточных клиентов делятся между участниками РСА пропорционально их продажам ОСАГО. То есть перестраховочный пул — это инструмент распределения убытков при работе с клиентами повышенного риска.

Согласно релизу РСА, перестрахование рисков в пуле носит факультативно-облигаторный характер. Если страховая компания передает убыточного клиента по полису ОСАГО, то участники пула обязаны его принять и разделить убытки. Это касается как физических, так и юридических лиц.

Что это значит для страховых агентов

Перестраховочный пул для страховых агентов — это повышение проходимости для ваших клиентов. Как же зарабатывать, если оформляешь страховку для убыточного сегмента, который отправляется на перестрахование?

Да, на договоре, который переадресуется в перестраховочный пул, агент получает 0% комиссии. Но можно заработать на кросс-продажах. Продавая смежные продукты, можно заработать даже больше, чем на оформлении ОСАГО безубыточным клиентам. Например, можно предлагать клиенту помощь на дороге, КАСКО, даже страхование квартиры и ипотеки.

Вы решаете головную боль клиента и оформляете страховой полис ОСАГО, который ранее не хотела оформлять ни одна страховая компания. Уровень доверия клиента к вам растет, а вместе с ним увеличивается вероятность успешных кросс-продаж. О том, как успешно продавать дополнительные продукты, расскажем в следующей статье.

Что это значит для водителей

Для водителей перестраховочный пул упрощает оформление ОСАГО. Продукт становится максимально доступным, а цены на страховку — более справедливыми.

К чему идет рынок

Перестраховочный пул — еще один шаг для того, чтобы рынок обязательного автострахования был более понятным и прозрачным. Снижаются риски для страховых компаний, улучшаются условия страхования для автолюбителей. Перестраховочный пул, изменение КБМ, расширение тарифного коридора. Все это последовательные действия, направленные на улучшение рыночного климата.

Оформить ОСАГО просто и быстро для своих клиентов можно на b2b.polis.online. Быть в курсе новостей важно и нужно. Оставайтесь в курсе последних событий на рынке страхования, подписавшись на наш канал в ТГ.

Перестраховочный пул по ОСАГО: нюансы, плюсы и минусы программы

Страховая компания не заинтересована продавать полис «автогражданки» клиентам, сотрудничество с которыми потенциально может обернуться большими убытками. К таковым относят автовладельцев, имеющих минимальный стаж вождения, таксистов, собственников автобусов, машин с высоким коэффициентом бонус-малус (КБМ). Закон запрещает страховщикам уклоняться от заключения договора автогражданской ответственности. В 2022 году был введен перестраховочный пул по ОСАГО – механизм, позволяющий снизить финансовые убытки компаний при продаже полисов «автогражданки» клиентам из несегментной ЦА. Рассмотрим его подробнее.

Как решалась проблема раньше

До введения перестраховочного пула существовала альтернатива под названием «Е-Гарант», предложенная РСА (Российским союзом автостраховщиков). Принцип действия системы был предельно простым: всем страховщикам – участникам «Е-Гаранта» в зависимости от количества заключенных сделок полагались квоты, за счет которых и компенсировались убытки компании. Если несегментному клиенту по каким-то причинам не оформляли полис «автогражданки», он мог воспользоваться сервисом «Е-Гарант» и заполнить свои данные. После анализа доступных квот система предлагала выбрать контрагента. На следующем этапе страховщик уже оформлял договор, и отказаться от этого в одностороннем порядке он не мог.

Процедура получения полиса ОСАГО в рамках проекта «Е-Гарант» упростилась, но все выплаты, положенные высокоубыточному клиенту, производила только одна компания, заключившая договор с «несегментным» клиентом. При таких обстоятельствах страховщики старались получить как можно меньше квот, и предложенная РСА система постепенно становилась невостребованной. У автовладельца же возникали сложности с приобретением полиса у рейтинговых компаний, квоты которых распределялись в течение нескольких часов. Сервис «E-Гарант» нередко работал с техническими сбоями, поэтому далеко не каждый владелец авто мог оформить полис ОСАГО.

Параллельно на рынке активизировались мошенники. Они запускали специализированные программы (парсеры), которые скроллили интернет-порталы страховщиков и идентифицировали квоту. Злоумышленникам оставалось только перепродать ее агентам. Участникам рынка страхования пришлось искать замену «Е-Гаранту», поэтому был предложен формат перестраховочного пула.

Что такое перестраховочный пул

Пул по ОСАГО – это некий конгломерат страховщиков, между которыми делятся риски по несегментным клиентам. В пуле участвуют все страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Права, обязанности страховых компаний, а также схема распределения рисков и материальной ответственности закреплены в соглашении о перестраховочном пуле ОСАГО. Финансовые обязательства в рамках проекта выполняются компаниями по факультативно-облигаторному принципу. Он заключается в том, что страховщик не вправе отказываться от солидарной ответственности по выплатам, а степень его участия в компенсации ущерба определяет перестрахователь.

Участие в схеме не предполагает получение компанией дополнительных лицензий по перестрахованию.

Как работает перестраховочный пул ОСАГО

До 2022 года страховые фирмы старались не предлагать высокоубыточным клиентам покупку полиса «автогражданки». При попытках оформить договор дистанционно сайты компаний зависали и выдавали технические ошибки. У потенциального клиента был единственный выход – воспользоваться сервисом «Е-Гарант», который хотя и работал не всегда корректно, но обязывал страховщика продать полис. Теперь каждая компания, которая считает потенциального контрагента высокоубыточным, может воспользоваться процедурой перестрахования. Согласно установленным правилам, денежные средства, полученные от клиента, дифференцируются на две части: одна расходуется на ведение дела и остается на балансе компании, вторая перечисляется в общий фонд, средства которого будут потрачены на компенсацию рисков при ДТП.

Управленческие функции осуществляет собрание членов пула. Этот орган устанавливает лимиты по выплатам и перечень рисков, подлежащих компенсации.

Расходы, связанные с ведением дела в перестраховочном пуле, распределяются между всеми участниками согласно их долям. Работа в рамках нового формата наиболее результативна при условии, что все члены конгломерата соблюдают единые правила и применяют универсальную ставку в вопросе тарификации услуги.

Что необходимо для включения полиса «автогражданки» в пул

  • компания реализует программы «автогражданки» по максимальному порогу тарифного коридора;
  • компания заинтересована в передаче обязательных страховок в пул.

Для владельца авто из несегментной ЦА порядок оформления полиса не меняется: он подает документы в выбранную фирму и туда же обращается пострадавшая от его виновных действий сторона в случае дорожной аварии.

Премия, полученная от клиента, распределяется в следующих пропорциях: 77% аккумулируется на банковском счете фонда, а 23% страховщик оставляет себе. Но даже если компания не продала таксисту или начинающему водителю ни одного полиса, она будет платить по полисам других страховщиков в рамках солидарной ответственности. Фирма не вправе в одностороннем порядке отказаться от перестраховочного пула.

Данные статистики

Представители РСА сообщили, что за первый квартал 2023 года в системе перестрахования доля сделок с участием водителей не старше 24 лет составила почти 50%. Из них порядка 47% договоров ОСАГО оформляется с водителями от 22 до 24 лет, а 44% соглашений приходится на клиентов возрастного диапазона от 16 до 20 лет. Около 30% сделок в рамках перестраховочного пула зарегистрировано с водителями до 34 лет, у которых опыт управления автотранспортным средством не превышает 1 года.

Также в Российском союзе автостраховщиков составили рейтинг регионов, в которых отмечается наибольший объем сделок по перестрахованию в сегменте ОСАГО. В лидерах оказалась Чеченская Республика, где доля договоров с несегментными клиентами составила более 70%. Вторую строчку занимает Дагестан (65%), а на третьей позиции – Ингушетия (56%). Аутсайдерами рейтинга можно считать Москву и Санкт-Петербург. В этих мегаполисах было зафиксировано не более 5% сделок с опцией перестрахования в пул.

Если дифференцировать сделки ОСАГО по типу транспортного средства, то среди договоров с участием владельцев такси доля перестрахования составляет 80%, среди договоров с собственниками маршрутных автобусов таких соглашений порядка 65%, а среди полисов «автогражданки», оформленных с водителями мототехники, – 30%.

Плюсы и минусы программы

Преимущества программы перестраховочного пула очевидны. Она позволила распределить убыток от несегментных клиентов на весь рынок страхования и повысить финансовую устойчивость отдельно взятых компаний. Формат перестраховочного пула позволяет компенсировать риски в полном объеме за счет солидарной ответственности всех участников фонда. Введение новой опции спровоцировало рост конкуренции и повышение качества услуг на рынке. В отличие от системы «Е-Гарант», новой опцией могут воспользоваться и физические, и юридические лица, что позволяет упростить процесс урегулирования убытков в сегменте коммерческого транспорта.

Несмотря на множество плюсов, формат перестрахования не лишен недостатков. На практике клиенты сталкиваются с желанием компаний обогатиться любыми способами, которые зачастую носят противоправный характер. Так, некоторые компании продают полис ОСАГО при условии, что клиент приобретет дополнительную страховку (ДМС, «Надежная поездка», мини-каско и прочее).

Доступность страховых услуг для клиентов из несегментной ЦА пока остается на низком уровне. Некоторые фирмы продолжают отфильтровывать высокоубыточных владельцев транспорта, используя специальные коды, которые переправляют их на сторонние веб-ресурсы (включая «Е-Гарант», который действует только в Республике Крым). Причем страховщики продолжают использовать коды, по факту уже не действующие. На незаконные действия недобросовестных компаний реагирует ЦБ РФ. Но размер штрафа, налагаемый судом на нарушителей, не является значительным, поэтому недобросовестные страховщики продолжают манипулировать со сделками в сегменте ОСАГО.

Мнения сторонних экспертов

  • Марат Аджимамбетов (юрист Общественного совета по развитию такси):
  • Александр Макаров (глава проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»):
  • Елена Перфильева (директор страховой вертикали «Банки.ру»):

Что такое перестраховочный пул в ОСАГО

Баннер

Перестраховочный пул пришел на место системы «Е-Гарант». Он должен упростить оформление ОСАГО тем, с кем страховые компании не горели желанием сотрудничать. Расскажем в статье, что такое страховой пул и как нововведение скажется на автомобилистах.

  • Что такое перестраховочный пул
  • Чем занимается перестраховочный пул по ОСАГО
  • Что такое РВД в страховании
  • Как теперь оформить страховку

Страховой пул — общая копилка, из которой страховщики могут брать деньги, чтобы покрыть расходы из-за убыточных клиентов. К таким, например, относятся водители с небольшим стажем или часто попадающие в аварии.

В автостраховании его ввели год назад, чтобы одновременно решить несколько проблем: как снизить и так максимальную стоимость полиса для высокорисковых клиентов и как гарантировать страховщикам, что в случае нужды они смогут выплатить требуемую сумму автомобилисту и не остаться в убытке.

Что такое перестраховочный пул

Чтобы снизить риски, страховые компании объединяются и создают общий фонд. Он и называется страховым, или перестраховочным, пулом . Если наступает такой случай, который требует выплаты, намного превышающей финансовые возможности одного из участников объединения, то эту разницу компенсирует товарищество. Так все члены объединения могут выполнить свои обязательства по договорам.

Риски для страховых компаний могут быть не только в автомобильной области, но и в авиационно-космической и ядерной. Существует даже Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП).

Если ищете надежную компанию, которой можно доверить все самое ценное, то считайте, что уже нашли ее. Совкомбанк Страхование предлагает защиту поездок, жилья и здоровья от любых непредвиденных ситуаций.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с Совкомбанк Страхование.

Чем занимается перестраховочный пул по ОСАГО

До 2022 года автомобилисты, которым не удавалось купить полис в страховой, могли сделать это в системе «Е-Гарант». Причины, по которым приходилось обращаться к сервису, могли быть разными: например, маленький стаж, возраст (21–23 года), много аварий и работа в такси. Система выдавала клиенту электронный полис и распределяла нагрузку на его обслуживание на всех страховщиков в зависимости от их объемов продаж.

Считалось, что благодаря «Е-Гаранту» можно отрегулировать стоимость потенциально убыточных договоров. Однако обеим сторонам было неудобно ею пользоваться. В «Е-Гаранте» возникали технические проблемы: она не принимала права или регистрационные документы, переставала работать под конец месяца.

Чтобы пройти все формальности, требовалось несколько часов. Ею не могли пользоваться владельцы таксопарков, а мошенники, наоборот, получали доступ к персональным данным тех, с кем отказались работать страховые.

Как теперь происходит работа в пуле? Представьте, вы только что сдали на права, стаж нулевой. Вам продадут полис исключительно по максимальной ставке со всеми повышающими коэффициентами. На них влияют не только ваши возраст и стаж, но и мощность двигателя машины, регион и количество вписанных в документ водителей.

Для страховой ваша неопытность — как красный флаг. Вдруг вы попадете в аварию, тем самым принесете убытки компании. Если они не очень значительные, то она покроет их из собственных средств. В противном случае — обратится за помощью в перестраховочный пул и возьмет «из общего котла».

Что такое РВД в страховании

Страховые компании обязаны хранить средства для выплаты по договорам, но и для РВД . В последние входят все те траты, которые необходимы для поддержания стабильной работы организации. Например, аренда помещения, транспорта, оплата к/у и услуг оценщика. Также здесь закладывается и бюджет на страхование рисков. Поэтому чем их больше, тем дороже в итоге выйдет полис.

Как мы помним, если страховая не может полностью выполнить условия договора с клиентом, то она обращается в перестраховочный пул. При этом часть взносов, которые делал клиент, уходит на РВД, а другая направляется в пул. Тем самым перестраховывается полис ОСАГО.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *