Как продлить каско на кредитную машину
Перейти к содержимому

Как продлить каско на кредитную машину

  • автор:

Обязательно ли оформление каско при автокредите и можно ли от него отказаться

Формально такой полис — добровольный продукт, однако при отказе от его приобретения финансовая организация вправе принять отрицательное решение по поводу предоставления заемных средств.

Возможен ли отказ от страховки?

  • уменьшение срока кредитования;
  • сокращение кредитного лимита до 1 млн рублей и менее;
  • требование заключить договор поручительства;
  • увеличение пакета документов;
  • ограничение круга моделей авто, приобретаемых на заемные средства;
  • расширение перечня залогового имущества;
  • значительное увеличение первоначального взноса – до 30-40%;
  • появление банковских комиссий (за открытие/обслуживание счета, обслуживание займа, подписание договора и др.);
  • повышенная процентная ставка.

В таком случае возникает вопрос: входит ли каско в стоимость автокредита? Опция включается в договор по согласованию банка с заемщиком. На нее соглашаются люди, не имеющие возможности оплатить страховку из личных средств. Однако такое решение всегда оборачивается значительной переплатой.

Взять автокредит без каско возможно, но это будет невыгодно, так как придется оплачивать ущерб от любых рисков за свой счет и параллельно выплачивать долг по кредиту. Если есть намерение отказаться от каско, лучше начать переговоры с кредитором до подписания договора. Игнорирование оплаты страховки или разрыв соглашения по ней после возникновения договорных отношений с банком приводит к штрафам и иным санкциям.

Страховка на второй год

Каско на второй год автокредита выгодно с экономической точки зрения, так как стоимость полиса последующего периода зависит от статистики выплат по предыдущему. В результате автовладелец может сэкономить до трети цены.

В целом банки требуют застраховать машину на весь период кредитования, и второй год не исключение. Если расторгнуть каско при автокредите после первого года владения авто, кредитная организация быстро распознает такую хитрость и введет санкции. Среди самых частых — увеличение процентной ставки по займу или штраф за неоформление каско.

Страховка для автомобилей со вторичного рынка

Авто с пробегом нередко приобретаются на заемные деньги. В этом случае транспортное средство становится залоговым имуществом финансовой организации. Кредитор напрямую заинтересован в сохранности и технической исправности машины, поскольку это позволит без труда продать ее при невыплате задолженности заемщиком.

  • возраст заемщика и стаж управления авто;
  • присутствие франшизы (при этой опции продукт становится дешевле на 15-20%);
  • установка противоугонной сигнализации (без нее цена выше);
  • величина страховой суммы.

Читайте также:
— отзывы о каско в Страховом доме ВСК;
— отзывы о каско в страховой компании «СОГАЗ».

Стоимость страховки для подержанных авто

Тариф для подержанной машины выше, чем для относительно новой. Например, 35-летнему жителю столицы с опытом вождения 10 лет, чтобы застраховать новый кроссовер Kia Sportage стоимостью 2,5 млн рублей, понадобится отдать около 70 тысяч рублей. Для продукта с франшизой – всего 15-20 тысяч. Паркетник той же марки возрастом 10 лет обойдется в 55-60 тысяч.

Причина такой политики связана с менее бережным отношением владельцев к авто со значительным пробегом, а вероятность получения кузовных повреждений у таких ТС больше. Чтобы не переплачивать, важно правильно оценить стоимость подобной страховки.

Если машина превысила установленный порог старости, застраховать ее получится только на основании индивидуального тарифа. Его величина будет учитывать рыночную стоимость ТС, период без дорожных аварий, общее техсостояние, стаж нового автовладельца. Приобрести стандартный полис очень трудно даже для «пожилого» авто, находящегося в отличном техническом состоянии, с небольшим пробегом.

Часто возникают трудности с оформлением каско у владельцев машин с внесенными конструктивными изменениями, проблемами с документами, значительными повреждениями кузовных элементов. Если гражданин приобретает автомобиль за свои средства, эти ограничения несущественны. Однако в случае с кредитными авто они нередко выступают преградой для покупки, так как финучреждения на этом основании отказывают в займе.

Если последовал отказ в выдаче займа для покупки конкретного автомобиля из-за отсутствия полиса каско, решением проблемы часто становится оформление стандартного нецелевого потребительского кредита. Ставки по таким финансовым продуктам выше, чем по автокредитам, но вопрос об обязательном приобретении полиса стоять не будет. Однако стоит подготовиться к требованию финучреждения застраховать жизнь, здоровье либо передать ему дополнительное залоговое имущество. ПТС машины будет находиться у автовладельца.

Условия каско страхования при автокредите не самые выгодные. Официально сэкономить поможет только досрочное погашение задолженности по займу. В таком случае будет меньше переплата процентов и дешевле обойдется полис. При необходимости клиент вправе расторгнуть договор со страховщиком в любой момент.

Отказаться от КАСКО при автокредите?

При оформлении автокредита банки просят заемщиков застраховать автомобиль от угона и ущерба. Такой полис называется КАСКО, и стоит он довольно дорого. Не все готовы нести дополнительные расходы, поэтому часто люди хотят отказаться от этого вида страхования. Рассказываем, можно ли не оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Обязательно ли КАСКО

В России действует только один обязательный вид автострахования – ОСАГО. Это защита гражданской ответственности, по которой вместо виновника аварии ущерб компенсирует страховая компания. Все остальные виды полисов – добровольные, поэтому никто не может заставить владельца автомобиля покупать дополнительные продукты.

КАСКО используется для защиты транспортного средства от угона и повреждений. Если владелец лишится машины или ей будет причинен ущерб, страховая компания выплатит компенсацию или организует ремонт. При оформлении автокредита автомобиль находится в залоге у банка. Кредитор хочет защитит себя от непредвиденных обстоятельств, поэтому выставляет требование обязательно оформить КАСКО.

Формально банк не может заставить человека купить полис на авто. Заемщик вправе отказаться от этого условия, и закон здесь на его стороне. Но также и банк имеет право не выдавать кредит такому клиенту без объяснения причин.

Как взять кредит без страховки

Банки прекрасно знают, что заемщик не обязан оформлять КАСКО для получения кредита. Поэтому они нашли выход из ситуации, когда клиент отказывается оформлять дополнительное страхование автомобиля. Кредитор может пойти навстречу такому желанию и выдать автокредит, но на особых условиях:

  • повышенная процентная ставка;
  • сниженный лимит и срок займа;
  • большой первоначальный взнос;
  • расширенный пакет документов;
  • привлечение поручителя.

Банк вправе установить любое из этих условий, но чаще всего при отказе от КАСКО используется повышенная процентная ставка. Итоговый расчет для таких займов показывает, что оформить страховку на автомобиль дешевле и разумнее, чем платить дополнительные деньги просто так.

Понятно, что банки специально меняют условия договора, чтобы вынудить заемщика оформить КАСКО. Но и кредиторов в этой ситуации можно понять. Если человек лишится машины, он может прекратить делать взносы по кредиту. А при серьезных повреждениях все деньги уйдут на ремонт, и банк потеряет вложенное. В такой ситуации кредитор может забрать и реализовать авто, чтобы закрыть задолженность, но в случае серьезных повреждений вырученная сумма не покроет ущерб. Поэтому КАСКО для банков выгоднее, чем повышенные проценты, и они стараются получить защиту своих средств.

Как снизить стоимость страховки

Многие люди сами понимают, что иметь дополнительную защиту на случай неприятностей полезно. Они не против оформить полис, но его высокая стоимость заставляет их отказываться дополнительных программ. Есть несколько способов, позволяющих снизить расходы на КАСКО:

  • проконсультироваться в разных страховых компаниях. Законы не регулируют цену на добровольные полисы, поэтому тарифы сильно отличаются. Стоит запросить в банке список аккредитованных компаний и сравнить цены;
  • выбрать программу с франшизой. Такие полисы дешевле, но защищают только от серьезных рисков. Например, угона, полного уничтожения или дорогостоящего ремонта автомобиля. Мелкие дефекты в пределах размера франшизы владелец устраняет сам;
  • убрать дополнительные услуги. В договоре могут быть опции, от которых разрешено отказаться. Например, выезд аварийного комиссара;
  • оформлять договор на год и продлять его, а не покупать один полис на весь срок кредита. Сумма займа ежегодно уменьшается, соответственно, и цена последующих страховок будет ниже;
  • обратиться в компанию, в которой уже имеются полисы. Или оформить вместе с КАСКО дополнительную страховку, например, жизни. Многие организации делают скидки клиентам, которые покупают несколько программ. Экономия при этом может быть существенной

Необязательно оформлять самый дорогой полис с защитой от всех рисков. Можно выбрать более экономный вариант и застраховать хотя бы самые негативные ситуации. Так в плюсе будут обе стороны. Банк получит гарантии возврата долга, а клиент – договор на выгодных условиях и защиту от непредвиденных обстоятельств.

Как отказаться от имеющейся страховки

Если автокредит уже оформлен вместе с КАСКО, заемщик все равно имеет право отказаться от полиса. Банк России устанавливает для этого специальный «период охлаждения» в 14 дней. Это сделано для того, чтобы люди могли расторгнуть договор без юридических сложностей и вернуть деньги. Например, многие подписывают бумаги не глядя, или полностью доверяются сотруднику банка, а потом понимают, что полис им не нужен.

В течение двух недель с момента подписания можно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от КАСКО. Деньги за полис вернут в течение 10 дней. Но не всю сумму, а за вычетом того периода, пока договор действовал.

При отказе от страховки важно сперва прочитать договор кредитования. Банк может поднять процентную ставку или прописать другие условия для такой ситуации. Например, стандартным является пункт о том, что кредитор может потребовать вернуть всю сумму долга досрочно.

Такие же условия действуют, если заемщик не продлил полис после его окончания. Считается, что КАСКО обязательно нужно оформить на первый год кредита. А на второй и последующие полис можно не покупать, так как банк этого все равно не заметит. На самом деле это не так. Работа банков давно автоматизирована, и сроки действия страховых продуктов четко отслеживаются. Если не продлить полис вовремя, кредитор это точно заметит и применит санкции согласно договору.

Когда долг за автомобиль погашен, заемщик может не продлять полис. Также можно расторгнуть договор страхования досрочно, поскольку обязательства перед банком уже выполнены. Но особого смысла в этом нет. Все деньги за полис компания не вернет. Возможен возврат только суммы, пропорциональной неиспользованному сроку. Обычно это небольшие деньги, поэтому выгоднее не отказываться от КАСКО, а пользоваться его преимуществами до окончания срока действия.

Возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Оформление покупки автомобиля в кредит дает банку определенные права по отношению к данному транспортному средству. Покупатель машины может осуществлять с ней юридические значимые действия, но для этого потребуется разрешение от банка. Банк боится потерять деньги, поэтому обязывает заемщика получать разрешение на осуществление действий, в том числе и в привязке к страховке КАСКО. Если у клиента нет просрочек по платежам, получить официальное разрешение от кредитной организации не составит труда. Финансовое учреждение видит, что клиент ответственно относится к выполнению условий соглашения, поэтому без проблем пойдет на те или иные уступки.

Процедура получения выплаты

Выплаты по КАСКО при ДТП кредитного автомобиля или при других повреждениях машины, которые расцениваются как страховой случай, зависят от условий кредитного договора и ситуации с выплатой по займу. Распространены такие ситуации:

  • выгодоприобретателем является кредитор. В таком случае важно получить разрешение на получение страховки от банка;
  • выгодоприобретатель – владелец автомобиля. Часть финансовых учреждений с доверием относится к клиенту, поэтому нет необходимости обращаться за разрешением на получение страхового возмещения;
  • если у клиента есть просрочка по кредиту, страховку получит банковское учреждение, а ремонт машины придется проводить за собственные средства. Данная ситуация не выгодна владельцу ТС, поэтому важно минимизировать риск просрочки и в случае ухудшения финансового положения договариваться о реструктуризации долга или о другом варианте урегулирования проблемы.

Процесс получения выплаты таков:

  • сбор подтверждающих документов о повреждении автомобиля. Например, справка из СТО либо акт полиции о ДТП;
  • направление в страховую компанию уведомления о страховом случае;
  • формирование страховщиками официального запроса в кредитную организацию по поводу разрешения на выплату страхового возмещения;
  • доставка письма кредитору лично, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и минимизировать бюрократические проволочки;
  • получение официального ответа из банка и передача письма в страховую;
  • рассмотрение заявки и принятие решения в СК;
  • получение денег на карту или оформление направления на СТО для проведения ремонтных работ за счет страховой компании. Конкретный вид компенсации зависит от условий, прописанных в договоре со страховой компанией.

Конструктивная гибель или угон

Тотал кредитного автомобиля по КАСКО – это такие повреждения машины в результате ДТП или угона, в результате которых машина не подлежит восстановлению. В стандартных условиях большинство страховых устанавливают размер на уровне 75% от стоимости личного транспорта. В случае таких затрат на ремонт и восстановление машины надежнее купить новое ТС, потому что после ремонта в любом случае автомобиль уже не будет таким надежным, как до него.

По общим условиям договора страховые выплаты проводятся при:

  • повреждении ТС, которые можно отремонтировать;
  • угоне машины;
  • признании автомобиля не подлежащим ремонту.

Алгоритм оформления страхового возмещения при тотале по КАСКО, когда авто в кредит, или в случае угона ТС, следующий:

  • автовладелец оформляет уведомление о ДТП или про угон и уведомляет СК;
  • проводится сбор подтверждающих документов. Например, справка из СТО или полиции. Эта обязанность также лежит на владельце автомобиля;
  • оформляются запросы на получение разрешения из банка;
  • начисляется компенсация по условиям договора КАСКО;
  • банк получает страховое возмещение. Иначе невозможно, потому что должник еще не оплатил все деньги по условиям кредитного соглашения.

Если большая часть кредита уже погашена, собственник ТС получит от банка часть средств себе. Алгоритм расчета следующий:

  • банк получает средства;
  • проводится перерасчет и погашение по займу;
  • остаток средств перечисляется владельцу ТС.

Что будет после того, как кредит погашен

В случае погашения кредита собственник автомобиля действует следующим образом:

  • получает в банке справку о закрытии кредитного соглашения по причине отсутствия долга;
  • обращается в страховую компанию для заключения дополнительного соглашения.

Основная суть изменений – внесение правок в графу «Выгодоприобретатель». Вместо названия банковского учреждения там указывается ФИО владельца транспортного средства.

ВАЖНО! Данное действие желательно осуществить в день погашения кредита. В случае страхового события после внесения последнего платежа в банк, если не изменен выгодоприобретатель, финансовое учреждение получит платеж по КАСКО себе. Безусловно, потом банк переводит средства собственнику, но это будет лишняя бюрократическая канитель.

КАСКО при кредите оформляется в обязательном порядке. Банк согласовывает клиенту возможность проведения ремонта и является выгодоприобретателем по договору КАСКО.

Каско в популярных компаниях

Каско на популярные автомобили

  • О компании
  • Контакты
  • Политика конфиденциальности
  • Статьи
  • Автомобили
  • Страховые компании

© 2005-2024 KupiPolis.ru | Наш адрес: 127015 г.Москва, Большая Новодмитровская ул. 23с6, 4 эт.

При использовании материалов гиперссылка на kupipolis.ru обязательна!

Каско страхование при автокредите

От неприятных неожиданностей в пути сложно уберечься в полной мере. На помощь автолюбителям приходит Каско — страхование кредитного автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. Наличие полиса дарит автовладельцу спокойствие и уверенность на дороге. Страхователь не только повышает свои шансы получить кредит, он также приобретает выгодную защиту в одном полисе от многих неприятностей.

Узнайте стоимость за 2 минуты и оформите без визита в офис

Направление на ремонт за час Ремонт у официальных дилеров

Что покрывает полис

Угон

При угоне машины владелец получает от страховой компании выплату, которой может хватить на приобретение нового автомобиля.

Ущерб

Неожиданное ДТП, разбитое стекло, поврежденный корпус — неполный список того, что не только портит настроение автомобилисту, но и опустошает его кошелёк. Страховая компания возмещает по страховке ущерб, который был нанесён не нарочно.

Полная гибель автомобиля

Взамен неподлежащему восстановлению и ремонту автомобилю Ингосстрах предоставит выплату, которой может хватить на покупку нового транспортного средства.

На что обратить внимание при выборе полиса Каско?

Приобретение полиса автострахования является финансовой поддержкой владельца на случай неприятностей с кредитным автомобилем Большинство банков желают обезопасить своё финансовое состояние на период займа. Каско стало одним из обязательных условий получения кредита на машину. Банк может отказать выдать кредит или ухудшить условия кредитования. Издержки на такие неудобства превышают стоимость страхового полиса.

В случае повреждения авто или его угона, владельцу не придётся самостоятельно выплачивать кредит или обеспечивать ремонт. Финансовую нагрузку возьмёт на себя страховая компания, если все условия договора буду соблюдены.

Условия Каско на кредитный автомобиль

Кроме страховой защиты, компания «Ингосстрах» предлагает страхователю вариативность вида полиса. В зависимости от возраста транспорта и программы страхования будет предложен ремонт у официального дилера или на авторизованных страховой компанией СТОА.

Варианты страхования видоизменяют уровень защищённости клиента:

  • Страхование от гибели авто и угона даёт 40%-ную защищенность.
  • Страхование от гибели авто и угона с ущербом до 120 000 рублей защищает на 60%.
  • Страхование гибели и ущерба без угона даёт безопасность на 65%.
  • Максимальная защита размером 98% приобретается благодаря страхованию от гибели, ущерба и угона автомобиля.

Ингосстрах предлагает клиентам выгодные условия экономии:

  • Скидку в 10% пользователь получает при наличии безаварийной езды
  • 20% скидки получает клиент при переходе с предыдущей страховой компании
  • 30% при использовании опции «Телематика»
  • 60% Наличие франшизы в полисе позволяет автовладельцу сэкономить на его стоимости

Какие документы нужны для оформления ?

Новый договор

  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ страхователя или его представителя.
  • Доверенность представителя страхователя на право оформления Каско в случае, если договор заключается от имени страхователя
  • Документы, подтверждающие интерес в сохранении транспортного средства в случае, если договор заключается не в пользу собственника
  • Паспорт транспортного средства
  • Водительские удовстоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
  • При переходе из другой страховой компании вы можете предоставить справку о безаварийном вождении и получить дополнительную скидку на полис.

Продление

  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ страхователя или его представителя.
  • Доверенность представителя страхователя на право оформления Каско в случае, если договор заключается от имени страхователя
  • Паспорт транспортного средства
  • Документы, подтверждающие интерес в сохранении транспортного средства в случае, если договор заключается не в пользу собственника
  • Водительские удовстоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством — только если в указанные документы вносились изменения или выпускались новые.

Продление будет доступно на условиях предыдущего договора. Если вы планируете внести изменения в условия, свяжитесь со своим страховым представителем или продлите договор из личного кабинета.

Сколько стоит Каско на кредитный автомобиль ?

Новый договор

  • При расчете базовой тарифной ставки учитывается регион эксплуатации и мощность автомобиля, а также восраст, стаж и история вождения допущенных к управлению водителей
  • Если за предыдущие периоды не было аварий, то стоимость полиса может уменьшиться на сумму до 40%

Продление

  • При продлении полиса, если условия не менялись, на стоимость влияет статистика выплат по предыдущему полису. Если за предыдущие периоды не было аварий, то стоимость полиса может уменьшиться на сумму до 40 %

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *